Covéa

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Covéa

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Logotype de Covéa

Création 1999, sous forme de SRM
par MMA & MAAF
Dates clés 2003, transformation en SGAM
2005, adhésion de la GMF
2011, adhésion d'APGIS
Fondateurs Jean-Claude SeysNote 1.
Forme juridique Société de groupe d’assurance mutuelle
Slogan L'Engagement Mutuel
Siège social Drapeau de France Paris (France)
Direction Thierry Derez
Activité Assurance
Produits Assurance, services, produits financiers
Sociétés sœurs APGIS, GMF, MAAF, MMA
Filiales Fidelia Assistance
Effectif 25 000 (dont 4800 à l'étranger)
Site web www.covea.eu
Fonds propres 9,6 Md (2012)
(en augmentation6,7 %)
Chiffre d’affaires 14,6 Md   (2012)
en augmentation 2,8 %1
Résultat net 628 M (2012)
en augmentation 23,9 %

Covéa est la première société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM) créée en France depuis l'introduction en 2002 de ce type de structure juridique en droit français. Elle réunit la GMF, la MAAF et les MMA, trois acteurs majeurs de l’assurance en France, et Apgis, une institution de prévoyance. Elle est membre d’Eurapco, une alliance réunissant sept assureurs européens.

Historiquemodifier | modifier le code

Débuts sous forme de société de réassurance mutuellemodifier | modifier le code

En 1999, à l’initiative de la Mutuelle d'assurance des artisans de France (MAAF) et des Mutuelles du Mans (MMA) , la société de réassurance mutuelle Covéa est fondée. En 2000, elle rejoint l'alliance européenne EurAPCo. En 2001, elle crée sa première filiale, Covéa Fleet, que suivront Covéa Risks, Covéa Caution. Cette même année, aux côtés de l’Agence ADAMS qui en a réalisé les analyses de faisabilité, c'est la création de la première « Maison des Quatre »2 (centre d'accueil pour les traumatisés crâniens) Note 2, mise en place à Bègles, en Gironde, par Covéa AIS.

Premières années sous forme de société de groupe d’assurance mutuellemodifier | modifier le code

En 2002, sous l'impulsion du groupement des entreprises mutuelles d'assurance (GEMA), les pouvoirs publics reconnaissent le statut de société de groupe d’assurance mutuelle (SGAM). Les sociétés d’inspiration similaire peuvent alors se rapprocher grâce à cette forme juridique : en 2003, Covéa se transforme en SGAM.

En 2005, l'assemblée générale de Covéa approuve, l'adhésion de Azur et celle de la Garantie mutuelle des fonctionnaires (GMF) ainsi que la création d'un pôle d'agents généraux regroupant Azur & MMA3.

En 2006, Azur se sépare de GMF et intègre MMA. Puis Boissy Gestion (GMF) et Maaf Gestion fusionnent pour créer une nouvelle société de gestion : Covéa Finance4. Cette même année, pour développer leur activité d'"assurbanque", MAAF & MMA concluent un partenariat avec les Banques Populaires, en acquérant 34 % du capital de leur filiale Société de Banque et d'Expansion (SBE), une banque en ligne, rebaptisée à cette occasion MA Banque5.

En 2007, Thierry Derez devient le président à la fois de la GMF, la MAAF et des MMA. Covéa Finance lance un investissement socialement responsable, intégralement investi en actions, promouvant la finance solidaire du lien social en France6.

En 2008, Thierry Derez devient le Président-directeur général de Covéa, en remplacement de Jean-Claude Seys. Covéa constitue un groupe d’intégration fiscale à partir du 1er janvier7. La filiale d'assistance, Fidelia, crée la coentreprise Astrum Assistance Alliance, pool d'assistance européen réunissant quatre autres opérateurs. Covéa fait l'acquisition d'Empruntis (groupe Panoranet) pour environ 100 millions d'€. Les conséquences de la crise financière qui a débuté en 2007 font avorter le projet d'adhésion de la mutuelle belge Ethias (déjà partenaire de la GMF) à Covéa. Afin de maîtriser le coût des sinistres, Covéa développe une stratégie de mise en place de partenariats opérationnels, comme l'acquisition via Covéa AIS de 24 % du capital de Batirenover, société de conseil en travaux de construction & de rénovation, dont les actionnaires historiques sont GDF SUEZ & l'entreprise LAFARGE. En fin d'année, Covéa ouvre deux nouvelles Maisons des quatre pour traumatisés crâniens, en Région Centre en partenariat avec le SAMSAH.

En 2009, à l'occasion de la Tempête Klaus, c'est l'utilisation pour la première fois en grandeur réelle de Coventeo8 (modèle informatique développé par Covéa, destiné à l'évaluation des dégâts provoqués par les tempêtes)9. Empruntis perd 40 % de sa valeur, 10 mois après son acquisition par Covéa. En mars, Covéa participe à la création d'un think tank appelé l'Institut Diderot, sous forme de fonds de dotation.

En , Covéa quitte provisoirement le marché des assurances santé et prévoyance collectives lorsque les MMA vendent leurs parts de la coentreprise Quatrem à Malakoff Médéric10. En mai, la fusion de MMA Finance avec Covéa Finance donne naissance à la 6e société de gestion dans le domaine de l'assurance.
En juillet, Covéa et son ancien président Jean-Claude Seys créent un nouveau fonds de dotation, Thôt, dont l'objectif est de soutenir la collaboration entre les entreprises et la recherche universitaire. Les dotations de ses membres (MAAF, MMA, GMF & AMF) s'élèvent à la somme de 1,483 M et sont réinvesties essentiellement dans des actions des Presses universitaires de France. En octobre, Covéa AIS conclut un partenariat avec Leaseway, une société commercialisant des produits de financement automobile en location longue durée) pour fournir des véhicules de remplacement.

2011modifier | modifier le code

Covéa se retire de Ma banque et se recentre sur la commercialisation des crédits11. Covéa Immobilier est créé sous forme de GIE pour regrouper les activités immobilières des trois enseignes pour la gestion des immeubles de placement et d'exploitation.

Covéa acquiert, pour 500 000 €, Broker France, une société de courtage en crédit immobilier collaborant avec des agents immobiliers et des promoteurs, avec pour objectif de la rapprocher d'Empruntis (la société de courtage de crédit en ligne destinée au grand public). Broker France sera renommée Broker by Empruntis12.

En mars, APGIS, 12e institution française de prévoyance collective, propose d'adhérer à Covéa13,14,Note 3 ; l'adhésion à Covéa a été préférée par APGIS au détriment de son rapprochement avec le groupe Mornay et D&O15.
Le groupe Michelin vend à Covéa son siège Parisien, situé 46 avenue de Bréteuil (l'une des 100 rues les plus chères de la capitale), pour la somme de 110 M€16.

En avril, Covéa achète Provident Insurance à Car Care Plan (Holdings) Limited, une filiale de Ally Financial (ex GMAC) une compagnie américaine de services financiers. Puis, Covéa signe un accord de partenariat de bancassurance en vie et en IARD avec Banca Popolare di Milano, et fera l'acquisition, sous réserve des autorisations règlementaires, de 81 % du capital social de Bipiemme Vita S.p.A., société contrôlant 100 % de Bipiemme Assicurazioni S.p.A. (compagnie exerçant l'activité IARD).
La recherche d'économie d'échelle par la mutualisation des moyens se poursuit : les trois enseignes vont mettre en commun leurs procédures d'achats par un programme appelé EMA17 à l'aide d'une structure nommée Covéa Achats.

En septembre, Covéa annonce la création d'une nouvelle direction, nommée Covéa Santé & Prévoyance18 ; après l’alliance avec Apgis, elle prévoit de réunir sous une même autorité les directions santé-prévoyance des mutuelles Gmf, Maaf & MMA.

En novembre, Covéa déclare à l'AMF19 détenir, par l’intermédiaire de ses sociétés, 21,38 % du capital et des droits de vote de MEDICA, une société exploitant des établissements prenant en charge les personnes dépendantes.

La crise de la dette publique grecque s'est soldée dans les comptes de Covéa par une charge de 363 M €, largement provisionnée. Au final, le bénéfice de Covea a reculé en 2011 de 3 % à 507 millions d'euros20.

2012modifier | modifier le code

Covéa se dote d'une structure, Covéa Coopérations, contrôlée à parts égales par les mutuelles de tête (MMA, MAAF et AM-GMF). Un outil de simplification qui doit permettre au groupe de gagner en réactivité. 21

Dans le domaine des sinistres, Covéa AIS généralise le Chiffrage Autonome du Réparateur (CAR), outil informatique qui permet d’optimiser le coût des petits sinistres automobile en évitant l’intervention de l’expert.

A l’international, le groupe rassemble les trois filiales MMA Insurance, Provident et Gateway pour donner naissance à Covéa Insurance. La part de son chiffre d’affaires à l’international dépasse désormais les 10%, contre 5% en 2011.

Gouvernancemodifier | modifier le code

Les actions sont régies par un pacte de famille.

Présidence de la SGAM

En 2012, le PDG de Covéa est également président de la GMF, de la MAAF et des MMA.

Le niveau d'intégration de ces trois entreprises au sein de Covéa les distinguent de SFEREN, la SGAM réunissant trois autres concurrents majeurs, qui ont choisi pour leur groupe une présidence tournante.

Ses principes fondateurs sont la primauté, la parité et la pérennité des familles de mutuelles :

  • MAAF (MAAF Assurances, MAAF Santé, Force et santé),
  • GMF,
  • MMA (MMA IRD, MMA Vie, DAS, Le Finistère),
  • AM (Assurances Mutuelles de France)

Elle répond aux exigences :

Elle s’est dotée d’un comité de direction générale, afin de mettre en œuvre ses orientations dans chaque enseigne.

Filialesmodifier | modifier le code

Filiales et GIE spécialisésmodifier | modifier le code

Assurancemodifier | modifier le code

  • APJ, défense des droits des particuliers
  • Covéa Caution, caution financière des promoteurs et constructeurs, professions réglementées devant garantir la protection des fonds confiés par les clients.
  • Covéa Fleet, spécialisée dans les flottes d'entreprises et du transport
  • Covéa Risks, courtage d'assurance
  • DAS, protection juridique (PJ) des entreprises et des particuliers
  • Lybernet, assurance sur Internet (commercialisant notamment la marque Aloa, est également marque blanche pour d'autres opérateurs)
  • Nexx, assurance par téléphone et internet
  • Novéa, spécialisée dans les risques aggravés en assurance automobile.

Réassurancemodifier | modifier le code

  • Covéa Lux : réassurance interne
  • Covéa Ré : réassurance mutuelle

Gestionmodifier | modifier le code

  • Covéa AIS (Assistance, indemnisation, service), groupement d'intérêt économique spécialisé dans la gestion des sinistres des enseignes GMF, MAAF, MMA, et des partenaires.
  • Covéa Finance, gestion d’actifs
  • Covéa Immobilier, (GIE), valorisation du patrimoine, telle que gestion technique, gestion immobilière et gestion de patrimoine
  • Covéa Tech', nouvelles technologies (ingénierie et études techniques)

Servicesmodifier | modifier le code

  • Assurland, comparateur internet contrôlé depuis 2005 à 80 % par Covéa, qui souhaite s'en désengager partiellement, prévoit de s'introduire en Bourse d'ici le 2e semestre 2011 sur le compartiment B d'Euronext22.
  • Broker France, société de courtage en crédit immobilier
  • Empruntis, courtage de crédits sur Internet
  • Fidelia Assistance, assistance dans le monde entier
  • Santéclair, gestion du risque santé.

Fonds de dotationmodifier | modifier le code

  • L'Institut Diderot, Covéa est à l'origine de la création de ce fonds de dotation proposant en débat public des analyses sur l'économie sociale.
  • Thôt, créé conjointement par Covéa et Jean-Claude Seys, destiné à promouvoir la collaboration entre les entreprises et la recherche universitaire

Diversmodifier | modifier le code

  • AGIR International (extension de garantie pour les véhicules neufs et sur les véhicules d'occasion) en collaboration avec les constructeurs.
Internationalisation

10 % du chiffre d’affaires 2012 provient des contributions des activités implantées à l'étranger.

Le développement sur la scène internationale permet à Covéa de s'affranchir des limites de croissance externe en France (les parts de marché déjà détenues par Covéa représentant près de 20 % du marché auto & MRH).

C'est aussi une solution de diversification géographique des risques, en réponse aux exigences de solvabilité imposées dans le secteur de l’assurance par les règles appelées "Solvabilité II".

Filiales et participations internationalesmodifier | modifier le code

Drapeau du Canada Canadamodifier | modifier le code

  • la Capitale Assurances Générales (Québec) (20 % de participation GMF). La Capitale AG détient également les compagnies suivantes : L'unique (risques entreprise, distribution par courtier), Penncorp (Assurance vie, santé et invalidité), et York & Fi (IARD)

Drapeau des États-Unis États-Unismodifier | modifier le code

  • CSE Insurance Group (Civil Service Employees Insurance Group, basée en Californie), destiné aux employés de la fonction publique

Drapeau de l'Espagne Espagnemodifier | modifier le code

  • Caser (basée à Madrid) (filiale des Caisses d'Épargne espagnoles pour environ 80 %, MAAF & MMA pour 20 %)

Drapeau du Luxembourg Luxembourgmodifier | modifier le code

  • AME Life Lux (filiale 50 % AM-GMF et 50 % Ethias)
  • AME Lux (filiale 50 % AM-GMF et 50 % Ethias), commercialise les produits IARD

Drapeau : Royaume-Uni Royaume-Unimodifier | modifier le code

  • Covéa Insurance (issue de la fusion le 1er octobre 2012 de MMA Insurance, Gateway, et Provident acquise en 2011), commercialise une gamme complète de produits destinés aux particuliers et aux professionnels
  • Swinton exerce l'activité de courtage
Entreprises affiliées adhérentes FFSA
  • AME réassurance,
  • APJ,
  • Carma,
  • Covéa Caution, Covéa Fleet & Covéa Risks
  • DAS,
  • GMF & GMF Vie,
  • La Cité Européenne,
  • La Sauvegarde,
  • Le Finistère,
  • Lybernet Assurances,
  • MMA,
  • Réassurance Intercontinentale.

Syndicats et groupements professionnelsmodifier | modifier le code

Covéa est adhérente aux organisations sectorielles suivantes :

NB : Covéa est adhérente du GEMA (comme la GMF et la MAAF), et adhère à la FFSA par l'intermédiaire de plusieurs de ses entreprises affiliées24(voir encadré)

Chiffres clésmodifier | modifier le code

Covéa figure parmi les premiers assureurs français25 :

Classement
  • No 1 en biens et responsabilité
  • No 1 en protection juridique26
  • No 3 en entreprise
  • No 4 en santé individuelle
  • No 5 pour sa société de gestion
  • Un foyer français sur quatre est assuré par l'une de ses marques27.

Quelques chiffres (cumul des 3 enseignes)28 :

  • 10,7 millions clients au 31/12/201129 (en augmentation 1,8 %, soit 100 000 de plus par rapport à 2010)Note 4. La répartition 2010 entre les enseignes est la suivante : 31 % pour GMF, 38 % pour MAAF, 31 % pour MMA.
  • Marge de solvabilité réglementaire en 2011 : 327 %.
  • Près de 3 000 points de vente
  • 9,7 millions de véhicules assurés
  • 7 millions de contrats d'assurance habitation
  • 1,8 million de bénéficiaires de contrat santé
  • 1,4 million de souscripteurs de contrats d'épargne
  • 1,9 million de souscripteurs de contrats prévoyance
  • 256 immeubles représentant 767 000 m2 constituent le parc géré par Covéa Immobilier au 31/12/2012.
  • 79 milliards € d’actifs gérés par Covéa Finance au 31 décembre 2012

Notes et référencesmodifier | modifier le code

Notesmodifier | modifier le code

  1. Jean-Claude Seys est depuis devenu le président du think tank appelé l'institut Diderot
  2. Les « maisons des quatre » font partie d'un programme de réinsertion sociale proposant aux traumatisés crâniens graves de partager un même toit, une alternative aux retours à domicile ou aux placements en établissements spécialisés. L'ADAMS, ou Agence de Développement des Activités Sociales et Médico-Sociales, étudie localement les besoins, les ressources, les partenaires et opérateurs locaux, afin de déterminer la pertinence de l'implantation de ces « maisons des quatre ».
  3. L'adhésion d'APGIS a été ratifiée par les assemblées générales d'APGIS et de Covéa en juillet 2011, et a obtenu l'autorisation de l'ACP (Autorité de contrôle prudentiel) en décembre 2011
  4. Un léger recul dans le recrutement de nouveaux clients : l'augmentation avait été de 160 000 clients de 2008 à 2009, et de 200 000 clients de 2009 à 2010.

Référencesmodifier | modifier le code

  1. http://www.lesechos.fr/21/06/2013/LesEchos/21462-133-ECH_covea-a-renforce-son-assise-en-2012.htm
  2. « www.maisondesquatre.fr »,‎ 2011 (consulté en 03/02/2011)
  3. www.covea.eu, « Adhésion d'Azur et de Covéa », ,‎ 2005 (consulté en Novembre 2005)
  4. Agefi. Article du 22/04/2010
  5. L'argus de l'assurance, 2006
  6. Novethic, 22/07/2009,
  7. Source : rapport Altaven
  8. « De Lothar à Klaus : l’information géographique progresse », la lettre de SIG (mensuel des Systèmes d'Information Géographiques,‎ Février 2009 (consulté en 29/01/2012)
  9. l'argus de l'assurance, 23/01/2009
  10. Agefi, 28 janvier 2010
  11. Challenges.fr, le 04/01/2011. http://www.challenges.fr/actualites/finance_et_marches/20110104.CHA1806/bpce_cede_ma_banque_a_cofidis_credit_mutuel.html
  12. AFP, 05/01/2011. news-banque.com
  13. Challenges, 03/03/2011
  14. Stéphane Tuffery, « Apgis a le feu vert de l'ACP », L'Argus de l'assurance,‎ 07/12/2011 (consulté en 29/01/212)
  15. L'Argus de l'assurance, 31/03/2011
  16. Héloïse Bolle, « Le siège parisien de Michelin cédé à Covea (MMA, MAAF, GMF) », sur Challenges.fr,‎ 30-03-2012 (consulté en 17/09/2012), p. ACCUEIL > ENTREPRISE > LE SIÈGE PARISIEN DE MICHELIN CÉDÉ À COVEA (MMA, MAAF, GMF)
  17. Christophe Quester, « Covéa déploie un modèle dédié à la gestion des achats », sur l'AGEFI, L'AGEFI Hebdo,‎ 12/04/2012 (consulté en 17/11/2012)
  18. Stéphane Tuffery, « Le groupe Covéa crée Covéa Santé-Prévoyance », Argus de l'assurance,‎ 12/09/211 (consulté en 29/01/2012)
  19. « Medica : Covéa dépasse le seuil des 20 %. », Zonebourse.com,‎ 2011 (consulté en 29/01/2012)
  20. Anne de Guigné, « Après Maaf, MMA et GMF, Covea se renforce encore », ÉCONOMIE>ACTU-ECO>Sociétés, sur www.lefigaro.fr,‎ 21/06/2012 (consulté en 17/09/2012)
  21. http://www.lesechos.fr/19/11/2012/lesechos.fr/0202396072832_thierry-derez-----covea-a-besoin-de-simplification--.htm?
  22. NouvelObs.com, 26/04/2010 et latribune.fr article du 26/11/2010
  23. http://www.aisam.org
  24. Source : FFSA
  25. Rapport annuel EurAPCo
  26. Rapport annuel 2009
  27. rapport annuel EurAPCo
  28. Rapport Annuel 2010 de Covéa
  29. Madeleine Vatel, « Covéa poursuit son développement », Argus de l'Assurance,‎ 2012 (consulté en 29/01/2012)

Voir aussimodifier | modifier le code

Articles connexesmodifier | modifier le code

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